L’interesse degli italiani per la finanza raggiunge livelli mai registrati prima, ma orientarsi tra risparmio, investimenti e nuove opportunità finanziarie diventa sempre più complesso. A influenzare le scelte economiche non sono soltanto i tradizionali fattori di mercato, ma anche emozioni, social network e intelligenza artificiale. È questo il quadro che emerge dalla sesta edizione dell’Osservatorio Edufin, realizzato da Pictet Asset Management sotto la direzione di Nicola Ronchetti, fondatore e CEO di FINER Finance Explorer, in occasione del mese dedicato all’educazione finanziaria e intitolato quest’anno “Tra emozioni ed algoritmi”.
Analizzata nella mattinata di martedì 10 novembre, la ricerca mette in luce una trasformazione significativa nel modo in cui gli italiani si avvicinano al mondo della finanza. Da una parte, ansia e paura di perdere continuano a condizionare le decisioni di risparmio e investimento; dall’altra, strumenti digitali, video brevi e applicazioni basate sull’intelligenza artificiale stanno ridefinendo le modalità con cui si acquisiscono informazioni, si costruisce la fiducia e si prendono decisioni economiche.
Nonostante la crescente diffusione delle fonti digitali, resta forte il bisogno di un riferimento umano autorevole. La guida viene cercata innanzitutto nella propria rete di relazioni, ma soprattutto nella scuola, nelle istituzioni e tra i consulenti finanziari. Figure e luoghi di riferimento che assumono un ruolo sempre più importante nell’accompagnare i risparmiatori verso scelte consapevoli e una maggiore serenità economica.
Quando manca un supporto adeguato, infatti, sono spesso le emozioni a prendere il sopravvento. L’ansia finanziaria si traduce in una maggiore prudenza, nella preferenza per investimenti orientati al breve termine e nella tendenza a destinare i nuovi risparmi soprattutto alla liquidità. Un atteggiamento che riflette il bisogno di sicurezza, ma che può anche limitare una pianificazione finanziaria più lungimirante.
Per fotografare l’evoluzione del rapporto tra gli italiani e il denaro, l’Osservatorio analizza diversi aspetti: il livello di interesse verso i temi finanziari e le differenze tra le generazioni, le difficoltà nell’individuare fonti informative attendibili e interlocutori autorevoli, con un focus specifico sull’impatto dell’intelligenza artificiale, oltre alle diverse attitudini generazionali nei confronti del risparmio e degli investimenti.
Daniele Cammilli, Head of Marketing di Pictet Asset Management, ha dichiarato: “Negli ultimi anni abbiamo imparato a convivere con mercati finanziari più volatili, incertezze geopolitiche persistenti e un costo della vita che continua a pesare sui bilanci delle famiglie. In questo scenario l’ansia finanziaria cresce e la paura di perdere spinge gli italiani a rifugiarsi nella liquidità e negli strumenti percepiti come più sicuri, rinviando una pianificazione di lungo periodo che sarebbe invece essenziale per preservare e far crescere nel tempo il valore dei propri risparmi, soprattutto per le generazioni più giovani. Rispetto al passato, il problema oggi non è più convincere le persone ad interessarsi di finanza, ma aiutarle ad orientarsi in un contesto caratterizzato da una quantità crescente di informazioni, piattaforme digitali e strumenti di intelligenza artificiale disponibili. La ricerca mostra che gli italiani non cercano solo più contenuti: in una quotidianità in cui la selezione delle fonti è sempre più filtrata da un algoritmo, gli italiani ricercano punti di riferimento credibili, capaci di trasformare interesse e risparmio in decisioni concrete. L’intelligenza artificiale sta entrando rapidamente nelle routine quotidiane così come nelle abitudini finanziarie delle persone, ma la fiducia continua a costruirsi attraverso regole chiare, trasparenza e, soprattutto, relazioni umane”.
Nicola Ronchetti, Fondatore e CEO di FINER Finance Explorer, ha aggiunto: “Con questa sesta edizione, l’Osservatorio realizzato insieme a Pictet AM ci permette di leggere su un arco temporale ormai significativo l’evoluzione del rapporto degli italiani con la finanza, il risparmio e gli investimenti. In questi anni l’interesse verso la materia ha raggiunto livelli mai registrati prima e, aspetto forse ancora più significativo, è cresciuta la consapevolezza dei propri limiti: quasi un italiano su due riconosce di avere conoscenze ancora insufficienti e desidera colmarle. La ricerca conferma inoltre quanto il livello di competenze faccia la differenza: tra chi ha una bassa conoscenza della materia, sei persone su dieci non sanno a chi rivolgersi per investire, mentre i più preparati si interrogano soprattutto sulla scelta degli strumenti. Diventa quindi fondamentale chiarire a chi spetta il compito di educare: scuola e docenti si confermano anche quest’anno al primo posto per fiducia, seguiti da istituzioni e consulenti finanziari, e la maggior parte degli italiani ritiene che l’educazione finanziaria debba iniziare ben prima dell’età adulta. È questa la direzione su cui continuare a lavorare: costruire, fin dai banchi di scuola, competenze solide che permettano alle nuove generazioni di affrontare con maggiore consapevolezza ed equilibrio le proprie scelte di risparmio e investimento”.
LA RICERCA
L’indagine evidenzia innanzitutto una crescente attenzione degli italiani verso i temi economici e finanziari: oggi il 93% del campione si dichiara molto o abbastanza interessato alla materia, contro il 76% del 2021. In aumento anche la consapevolezza dei propri limiti: il 45% riconosce di avere conoscenze ancora insufficienti, ma manifesta il desiderio di approfondirle. L’educazione finanziaria viene così considerata sempre più uno strumento per realizzare i propri progetti di vita, non soltanto per imparare a investire.
Il problema, tuttavia, non è tanto la complessità della materia quanto la difficoltà di orientarsi tra le tante informazioni disponibili. Il 48% degli intervistati dichiara di non riuscire a individuare contenuti affidabili o punti di riferimento adeguati, una percentuale più che raddoppiata rispetto al 2021. A cambiare sono anche le modalità di informazione: i social network rappresentano oggi il canale preferito dal 44% degli italiani, rispetto al 27% di cinque anni fa, mentre perdono terreno i mezzi tradizionali, come stampa e televisione. I video brevi si affermano come formato privilegiato da tutte le generazioni, sebbene con piattaforme differenti: Instagram è particolarmente utilizzato da Millennial e Gen Z, mentre Boomer e Gen X ricorrono a un ventaglio più ampio di canali.
La diffusione delle fonti digitali non riduce, però, il bisogno di fiducia e di relazioni umane. Amici e conoscenti restano il principale riferimento per i consigli finanziari, indicati dal 53% del campione, ma cresce rapidamente il peso dei social network, che raggiungono il 34%, degli influencer (19%) e dell’intelligenza artificiale (17%). Quando si tratta di individuare interlocutori autorevoli per approfondire i temi finanziari, la scuola e gli insegnanti conquistano il primo posto, con il 66% delle preferenze, seguiti da istituzioni come Consob e Banca d’Italia (50%) e dai consulenti finanziari e banker (41%). Emerge inoltre una forte richiesta di anticipare l’educazione finanziaria già agli anni della formazione scolastica.
Sul fronte del risparmio, emerge un atteggiamento sempre più orientato alla protezione. Per il 70% degli italiani mettere da parte denaro significa soprattutto costruire una maggiore tranquillità economica e prepararsi ad affrontare eventuali imprevisti. Una necessità che si accompagna a preoccupazioni crescenti: nel 2026 il 77% degli intervistati dichiara almeno un timore legato alla propria situazione finanziaria, contro il 69% del 2024. Tra le principali fonti di inquietudine figurano l’inflazione e il caro vita, indicati dal 20% del campione, rispetto al 12% di due anni prima, e il timore di non riuscire a far fronte alle emergenze.
Questa esigenza di sicurezza si riflette anche nella difficoltà di trasformare il risparmio in investimento. Il 47% degli italiani non sa a chi rivolgersi quando deve prendere una decisione finanziaria, percentuale che sale al 59% tra chi possiede competenze più limitate. Tra gli investitori, il 59% si affida a una consulenza professionale, mentre il restante 41% gestisce il proprio portafoglio autonomamente, attraverso piattaforme online o con il supporto informale di conoscenti e familiari.
A condizionare le scelte è soprattutto la paura di perdere denaro: il 73% di chi riconosce un’influenza emotiva sui propri investimenti indica proprio la paura come fattore predominante. Non sorprende, quindi, che il 45% degli intervistati preferirebbe mantenere liquidi eventuali nuovi risparmi, rispetto al 35% del 2024. Cresce anche l’interesse per obbligazioni e BTP, scelti dal 26%, mentre il mercato azionario scende al 2%. Si conferma così una marcata preferenza per strumenti percepiti come più sicuri, a discapito di investimenti con orizzonti temporali più lunghi e maggiore esposizione al rischio.
Infine, l’Osservatorio fotografa la crescente diffusione dell’intelligenza artificiale, ormai entrata nelle abitudini quotidiane del 75% degli italiani, che dichiara di utilizzarla almeno una volta alla settimana, contro il 62% dell’anno precedente. Anche in ambito finanziario il ricorso a questi strumenti è in aumento: l’utilizzo almeno settimanale passa dal 17% al 28%, sebbene il 44% dichiari di non servirsene mai. La fiducia cresce, ma resta condizionata dalla richiesta di regole chiare, garanzie normative e prove concrete di efficacia. Più che delegare agli algoritmi le proprie decisioni economiche, gli italiani sembrano interessati a utilizzare l’intelligenza artificiale come supporto per comprendere meglio i fenomeni finanziari, ridurre gli errori e orientare le proprie scelte.